汽车融资租赁是中国车市走出低谷不可或缺的中坚力量

发布时间:2019-04-03 作者:洪锋 来源:中国汽车金融俱乐部


2018年我国汽车市场出现28年以来首次负增长情况,汽车销售市场持续走低,即使价格降低也依然无法阻止汽车销量的下滑。

在这样的市场背景下,汽车融资租赁作为一种新型汽车金融模式,通过以租代购、分期付款的弹性购车方案,有效刺激了汽车市场消费。不少业内人士都将汽车融资租赁视为撬动汽车消费市场的重要推动力,广东省融资租赁协会副会长于洪锋也在采访中表示:汽车融资租赁是支持中国车市走出低谷不可或缺的中坚力量。

然而,对于大部分人来说,汽车融资租赁发展对于行业与社会有什么意义?在国内发展的难点在哪里?我们又该如何看待汽车融资租赁发生的消费纠纷……对于这些问题,广东省融资租赁协会副会长于洪锋在专访中都一一给出了解答。

目前国内汽车市场负增长的背景下,汽车融资租赁的发展会对汽车市场带来哪些积极的意义?

于洪锋:主要有以下几个方面的意义:

第一点,由于融资租赁公司在经营范围上没有区域的限制,因此能够有效满足偏远地区的潜在消费人群对于汽车金融服务的需求;汽车市场向人群更广大的基层城市和乡村拓展,已经是明显的趋势,因此融资租赁公司的优势愈发明显,意义也愈发突出;

第二点,由于融资租赁公司在首付比例、还款方式、租赁期限等方面比银行贷款和汽车金融公司更灵活,因此目前已经成为汽车金融领域不可或缺的重要组成部分;

第三点,由于目前国内注册的融资租赁公司已经超过1万家,注册资本超过2万亿,目前融资租赁行业资产规模仅有6万多亿,按资本金10倍规模测算,尚有14万亿的增长空间,这为以后汽车金融的增长提供了想象空间;

第四点,由于融资租赁机构多为独立第三方的股东背景,因此,比起多为主机厂背景的汽车金融公司来讲,在服务客群的广度和深度上,也是具有明显的优势;

第五点,目前的汽车零售市场,网络平台化的趋势非常明显。而能够与网络平台进行顺畅对接,进行合作的汽车金融机构,仍然是以融资租赁为主。因此可以判断,未来在汽车金融领域,融资租赁机构会有更大的发展空间。

综上,融资租赁机构对于汽车零售市场的支持力度和效果,已经是非常明显,也是支持汽车行业走出低谷,不可或缺的中坚力量。

国家大力发展普惠金融,汽车融资租赁有哪些积极的社会意义?

于洪锋:除上面已经提到的五个方面外,汽车融资租赁对于拉动内需,支持国内经济走出低谷,也具有十分重要的意义;同时汽车融资租赁还丰富了汽车金融产品,除传统的长租产品外,短租的比例也在上升,给广大的购车人提供了更多选择;

有人说汽车融资租赁模式尽管在欧美国家发展很好,但是在中国会水土不服,您怎么看?中国汽车融资租赁行业与欧美国家相比还存在哪些差距?

于洪锋:关于汽车租赁模式在国内是否会水土不服问题,这个已经不需要反驳。目前国内融资租赁行业从事汽车租赁的公司数量已经非常多,汽车租赁资产余额也十分巨大就是很好的证明。

另外在发展差距方面,首先,汽车金融渗透率相较于美国的30%,目前国内仅有约3%,仍然具有较大的上升空间;其次,由于国内信用体系建设尚未完善,因此在整体金融环境方面还有差距;最后,融资租赁公司在产品设计、风控技术、资产管理技术等方面尚与欧美国家存在一定的差距。

对于中国汽车融资租赁行业来说,最大的难点是什么?

于洪锋:主要是融资租赁机构投放的汽车租赁资产,在再融资过程中遇到非常大的困难。一方面银行对于融资租赁机构的认知存在偏差,另一方面,金融市场,特别是资产证券化市场,对于融资租赁机构的进入,还存在着重视发行主体信用等级,忽略资产信用等级的情况。因此使得汽车金融资产资产证券化发行的总体规模偏小,与我国实际上的汽车消费大国地位是不匹配的。

面对日益增多的消费纠纷,中国汽车融资租赁行业应该如何去做?

于洪锋:关于消费纠纷多,归根结底是市场不成熟的表现。主要原因不外乎:作为企业方,融资租赁机构对于自身权益,或多或少存在保护过度的情况;而消费者,恰恰相反,由于专业知识不足,在签署合同时,往往存在对自身权益保护不足的问题。

而真正的解决之道,也是需要随着行业的成熟和市场教育的成熟,这些纠纷问题自然会逐渐减少。一方面,随着市场的逐渐成熟,包括融资租赁机构间的竞争,以及消费者专业度的提升,这些问题会相应的减少;另一方面,随着我国法律体系的日益完善,更多的纠纷都能够在法律框架内得到妥善的解决。

在消费者违约情况下,汽车融资租赁企业违约金收费较高问题存在较大争议,目前行业内是否有相应标准?针对这种争议,如何平衡企业风险与消费者利益?

于洪锋:要以协议约定为前提来讨论,比如租赁机构在消费者违约时,如果按照事前协议约定收取的违约金,则即使消费者感觉有些高,也应该在契约精神的前提下予以接受;

另外对于违约金收取的标准,一方面人民银行和最高法院都有相应的规定,融资租赁公司应该参照执行。而对于拖车费用等因消费者违约带来的其它费用,各相关部门没有规定标准的,应以合同约定为准。所以,在签署合同时,消费者要知道自己全部的权利和义务,融资租赁公司也应该明确予以告知。

您认为中国汽车融资租赁行业整体发展状况如何?对于未来发展,您认为方向在哪里?需要行业各方做哪些工作?

于洪锋:国内汽车融资租赁行业目前出于一个爆发式的增长时期,后续还有很长的路要走,也还有非常大的发展空间;汽车融资租赁已经是一个较成熟的产品,因此不存在方向迷茫的问题。

而且欧美等西方国家在汽车融资租赁领域已经做了大量的、长时间的实践,有非常多的经验值得我们学习,国内汽车融资租赁企业遇到问题时,不妨可以多借鉴一下欧美发达国家曾在这个阶段遇到的问题,及他们的应对策略。

未来金融科技的发展将会在哪些环节,对汽车融资租赁带来影响和改变?

于洪锋:目前困扰汽车融资租赁行业的主要问题是获客能力、风险管理能力、租后资产管理能力以及出现风险后的资产处置能力四个方面存在不足。随着金融科技的发展,特别是基于互联网的汽车新零售平台出现之后,这些问题已经得到了很好的解决。

由于具有金融科技属性的基于互联网的汽车新零售平台的大量出现,使得融资租赁公司不再需要投入巨大的资金、人力和时间来打造自己的获客能力、风险管理能力、租后资产管理能力以及出现风险后的资产处置能力,而只需要与平台公司合作,以一种轻运营的模式就可以打造一间运转良好的融资租赁机构。而如果没有金融科技的支持,想要以轻模式来运营一间融资租赁公司是无法想象的,更是无法实现的。


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