中小企业供应链金融解决方案实践

发布时间:2019-06-18 作者:高伟 来源:2017中国物流企业家年会


基于供应链管理,在供应链中寻找一个核心企业(平台),由核心企业主导(平台),以核心企业(平台)的上下游为服务对象,以核心企业(平台)的资质作为信用担保,对供应链上所有企业的信用进行捆绑,为供应链中制造、采购、运输、库存、销售等各个环节提供融资服务,实现物流、商流、资金流、信息流四流合一,以解决供应链中各个节点资金短缺、周转不灵等问题,激活整个供应链的高效运转,降低融资成本。与传统的融资业务相比,在供应链金融中,供应链金融很好地满足了部分中小企业的资金需求,有利于整条产业链的协调发展。

供应链金融特点

供应链金融不同于以往的传统银行借贷,较好地解决了中小微企业因为经营不稳定、信用不足、资产欠缺等因素导致的融资难问题。

弥补了中小企业年化融资成本8%-20%的空白,给予了中小企业全新的融资工具。满足了核心企业产业转型升级的诉求,通过金融服务,变现其产业链长期浸淫的价值。对于银行等资金供给方而言,由于核心企业(平台)的隐性背书,降低了向中小企业放款的风险,且获得较高的回报。

供应链金融高速发展

互联网+的大潮席卷了中国的经济,突破与转型、重塑与创新,是摆在所有实体产业面前的重要问题,巨头从未像现在这样热情的拥抱供应链金融。从阿里到京东到苏宁,各大平台都已经纷纷在供应链金融领域攻城略地,找钢网、科通芯城、慧聪、欧浦智网等一批上市公司也纷纷谋篇布局,甚至有研究机构预测,2020年我国供应链金融市场规模达到15万亿。

供应链金融正是产业资本与金融资本跨界的融合,迅疾如风、激烈如火、柔韧如水,跨界融合,正孕育全新的商业逻辑和投资机会。

国家支持供应链金融

20171013日,国务院办公厅印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》。

积极稳妥发展供应链金融。推动供应链金融服务实体经济。推动全国和地方信用信息共享平台、商业银行、供应链核心企业等开放共享信息。鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。鼓励供应链核心企业、金融机构与人民银行征信中心建设的应收账款融资服务平台对接,发展线上应收账款融资等供应链金融模式。

1、金融模式

传统金融机构缺席的市场,客户的‘商流’‘物流’和‘信息流’‘资金流’都在平台上跑,银行及金融机构能够一手掌握,以企业真实的交易过程为核心,围绕中小企业自身交易的“N+1+N”融资授信模式。

2、解决方案

搭建一个服务平台,让中小企业的订单、运单、收单、融资、仓储等经营性行为都在上面跑,同时引入金融机构、物流、第三方服务商等企业,共同搭建服务平台为企业提供交易服务、供应链金融等配套服务。

以供应链服务作为切入点

构建供应链服务平台:依托供应链服务平台,加快交易数据的沉淀,为中小企业提供平等普惠的金融支持。

内部外部数据结合:推进客户、订单、商品、资金信息的数据化,积极对接政府、第三方外部信息渠道,丰富基础数据内涵与质量。

提升数据挖掘、分析和应用能力:应用大数据技术,提升数据挖掘、分析和应用能力,为业务自动化处理和风险管控提供基础条件。

模型应用:基于大数据体系,开发供应链信用和风险监控模型,推动模型的应用工作。


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